Häufig gestellte Fragen zur Immobilienfinanzierung
Allgemeine Fragen
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig zu regeln und das derzeitige Zinsniveau für bis zu fünf Jahre im Voraus zu sichern. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie gerne zu den Details und aktuellen Zinssätzen von Forward-Darlehen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir ein kostenloses und schnell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot.
Abhängig von Ihren Plänen kann es vorteilhaft sein, den Zinssatz für mehr als 10 Jahre zu fixieren. Einige Banken bieten diese Option sogar für 30 Jahre oder länger an. Auch eine Zinsbindung für die gesamte Darlehenslaufzeit ist möglich. Um während einer langen Zinsbindung zusätzliche Flexibilität zu gewährleisten, empfehlen wir die Vereinbarung von Sondertilgungsmöglichkeiten und die Option zum Wechsel des Tilgungssatzes.
Die Rückzahlung beginnt üblicherweise, sobald das Darlehen vollständig ausgezahlt ist und beinhaltet sowohl Zinsen als auch Tilgung. Manche Banken vereinbaren einen spezifischen Termin für den Beginn der Tilgung. Nach dem Notartermin erfolgt in der Regel die Zahlung des Kaufpreises innerhalb von etwa 4-8 Wochen. Entscheiden Sie sich für eine Finanzierung von bis zu 100% des Kaufpreises durch die Bank, wird das Darlehen erst nach dem Einsatz von Eigenkapital ausgezahlt. Bei Bauvorhaben oder Eigenbau müssen Sie die Bauzeiten berücksichtigen, während der der Kaufpreis und das Darlehen in Teilzahlungen geleistet werden. Zudem kann es zu “Bereitstellungszinsen” auf den Darlehensanteil kommen, der noch nicht ausgezahlt wurde.
Im Vergleich zu Bestandsimmobilien ist es bei der Finanzierung von Bauvorhaben wichtig, die Bauzeit bis zur Fertigstellung der Immobilie genau zu berücksichtigen. Besondere Beachtung verdienen dabei die “bereitstellungszinsfreie Zeit” und der “Bereitstellungszins”, die neben dem Beginn der Tilgung eine entscheidende Rolle in der Finanzierungsstruktur spielen. Zudem können Förderdarlehen, wie beispielsweise KfW-Darlehen, eine interessante Option für die Finanzierung eines Bauvorhabens darstellen.
Es ist ratsam, bereits vor Beginn der Immobiliensuche mit einem Finanzierungsexperten zusammenzuarbeiten, um Ihr Finanzierungsbudget zu klären. Daher empfehlen wir, frühzeitig Kontakt zu einem unabhängigen Finanzierungsspezialisten aufzunehmen, sobald Sie über den Kauf einer Immobilie nachdenken. Auf diese Weise sparen Sie Zeit, sobald Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden haben. Unser Team unterstützt Sie von der ersten Beratung bis zur Auszahlung des Darlehens. Auch danach sind wir weiterhin für Sie da, um Sie bei allen Finanzierungsfragen zu begleiten.
Der Beleihungswert ist von entscheidender Bedeutung für die Konditionierung der Finanzierung, da er maßgeblich den Sollzins beeinflusst. Er repräsentiert den Wert der Kreditsicherheit für die jeweilige Bank. Der Beleihungsauslauf gibt das Verhältnis der Finanzierungssumme zum Beleihungswert an. Ein zu hoher Beleihungsauslauf kann sich negativ auf die Kreditentscheidung auswirken.
Nein, es gibt keine spezifische Altersbeschränkung für die Immobilienfinanzierung. Allerdings berücksichtigen Banken das Eintrittsalter des Darlehensnehmers während der Kreditprüfung. Die genaue Berücksichtigung des Alters variiert je nach den Richtlinien und Kriterien der jeweiligen Bank.
Bei einer Kreditprüfung berücksichtigt die Bank neben der Bonität und den finanziellen Verhältnissen des Kunden auch den Wert der zu erwerbenden Immobilie sowie gegebenenfalls zusätzliche Sicherheiten, die als Absicherung dienen könnten. Eine positive Bewertung der Bonität des Kunden und des Immobilienwerts ermöglicht es der Bank, die Finanzierung zu genehmigen und die entsprechenden Kreditverträge zu erstellen.
Über Gill Finance
Nein. Gill Finance ist unabhängig von Gill und vermittelt verschiedene Arten von Immobilienfinanzierungen. Der Immobilienanbieter, über den die Immobilie erworben wird, spielt für die Finanzierung keine Rolle. Unsere enge Zusammenarbeit mit Gill ermöglicht es uns jedoch, über ausgezeichnete Kenntnisse des Immobilienmarktes zu verfügen, was uns von anderen Finanzierungsdienstleistern unterscheidet.
Nein. Gill Finance ist ein unabhängiges Institut, das auf die Beratung und Vermittlung von Immobilienkrediten spezialisiert ist. Um die besten Konditionen zu finden, arbeiten wir mit einer Vielzahl von Banken zusammen und können so eine breite Palette an Angeboten vergleichen. Unsere langjährige Erfahrung im Immobilienmarkt ermöglicht uns eine umfassende Beratung, auch bei komplexen Finanzierungsfällen.
Die Finanzierungsberatung bei Gill Finance ist kostenfrei. Bei erfolgreicher Vermittlung einer Finanzierung durch uns erhält der Darlehensgeber eine Provision.
Von einem persönlichen Erstgespräch bis hin zur Unterzeichnung des Darlehensvertrags steht Ihnen das erfahrene Team von Gill Finance zur Seite. Auch danach können Sie auf unsere kompetente Beratung zählen. Wir bieten:
- Umfassende Finanzierungsberatung und eine realistische Einschätzung für Ihr Immobilienvorhaben
- Zugang zu einem breiten Netzwerk von Banken und die Auswahl eines maßgeschneiderten Finanzierungsangebots zu besten Konditionen
- Angebotsprüfung ohne Auswirkungen auf den Schufa-Score
- Schnelle, unkomplizierte und professionelle Erstellung eines individuellen Finanzierungsplans unter Berücksichtigung staatlicher Fördermittel
- Beschaffung und Zusammenstellung aller erforderlichen Unterlagen
- After-Sales-Beratung auch nach Vertragsabschluss mit der Bank
Darlehensverlängerung
Unsere Experten stehen Ihnen bei der Auswahl einer passenden Anschlussfinanzierung zur Seite. Wir prüfen, ob eine Anschlussfinanzierung bei Ihrer aktuellen Bank günstiger ist oder ob eine andere Bank bessere Konditionen bietet. Wichtig zu wissen: Eine Umschuldung zum Ablösetermin ist in der Regel bis zu 36 Monate im Voraus möglich (teilweise sogar bis zu 72 Monate, abhängig von der Bank).
Folgende Aspekte sind bei einer Darlehensverlängerung wichtig zu berücksichtigen:
- Die genaue Ablösesumme des bestehenden Darlehens zum Ablösetermin sollte bekannt sein.
- Möglicherweise sollte berücksichtigt werden, ob Eigenkapital als Tilgung eingebracht werden soll.
- Es könnte zusätzlicher Kapitalbedarf bestehen, beispielsweise für Modernisierungen, Sanierungen usw.
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