Der Traum vom eigenen Haus am Mittelmeer oder einer Ferienwohnung in den Alpen ist für viele realer denn je. Doch sobald es an die Umsetzung geht, steht eine zentrale Frage im Raum: Wie lässt sich eine Auslandsimmobilie finanzieren?
Ob Sie dauerhaft auswandern oder eine Kapitalanlage im Ausland suchen, die richtige Finanzierung entscheidet über den Erfolg. In diesem Blog beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie einen Kredit für Auslandsimmobilien erhalten, was dabei zu beachten ist und welche Finanzierungsformen zur Verfügung stehen.
Warum sich der Immobilienkauf im Ausland auszahlen kann
Immer mehr Deutsche investieren in Immobilien jenseits der Landesgrenzen. Die Motive sind unterschiedlich: Manche möchten sich einen Alterssitz auf Mallorca sichern, andere setzen auf die Renditechancen einer Immobilie in Kroatien, Spanien oder Österreich.
Eine Immobilie im Ausland finanzieren bedeutet jedoch auch, sich mit unterschiedlichen Rechtslagen, Bankenrichtlinien und Währungsrisiken auseinanderzusetzen. Daher ist eine solide immobilienfinanzierung im ausland entscheidend.
Möglichkeiten der Finanzierung: Kreditoptionen im Überblick
Ein Kredit für eine Immobilie im Ausland lässt sich auf verschiedene Arten realisieren. So lässt sich die Auslandsimmobilie meist finanzieren:
1.Kredit über deutsche Banken
Einige deutsche Banken bieten spezielle Kredite für Auslandsimmobilien an. Allerdings beschränkt sich dies meist auf ausgewählte Länder innerhalb der EU, etwa Spanien, Frankreich oder Italien. Voraussetzung ist oft eine zusätzliche Sicherheit, z. B. eine in Deutschland vorhandene Immobilie.
Ein Vorteil: Die Kommunikation und rechtlichen Rahmenbedingungen sind vertrauter, und häufig können Sie Ihren immobilienkredit ausland rechner bequem über deutsche Plattformen kalkulieren.
2. Finanzierung über Banken im Zielland
Viele Käufer entscheiden sich für eine baufinanzierung im ausland über Banken vor Ort. Der Vorteil liegt in der besseren Kenntnis lokaler Märkte und möglicherweise attraktiveren Konditionen. Der Nachteil: Sprachbarrieren, zusätzliche Bonitätsprüfungen und meist höhere Eigenkapitalanforderungen.
3. Kredit über internationale Finanzierungsdienstleister
Zunehmend beliebt sind Anbieter, die sich auf Immobilienfinanzierung im Ausland spezialisiert haben und zwischen verschiedenen Banken vermitteln. Hier erhalten Sie Angebote für Ihre finanzierung auslandsimmobilie mit individueller Beratung.
Kredit für Auslandsimmobilie ohne Eigenkapital, geht das?
Grundsätzlich ist es möglich, eine Auslandsimmobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren, allerdings sind die Hürden hoch. Gerade ausländische Banken fordern in der Regel mindestens 20–30 % Eigenkapital.
Ein kredit für auslandsimmobilie ohne eigenkapital lässt sich eventuell über ein in Deutschland vorhandenes, lastenfreies Objekt absichern. Banken bieten dann eine Art Nachbeleihung an, wobei die Immobilie im Inland als Sicherheit dient.
Allerdings muss Ihre Bonität absolut solide sein, und Sie sollten auf mögliche Zinsschwankungen achten, vor allem bei Krediten außerhalb des Euro-Raums.
Welche Voraussetzungen gelten für die Immobilienfinanzierung im Ausland?
Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit für Immobilien im Ausland über eine deutsche oder ausländische Bank aufnehmen: Gewisse Anforderungen müssen Sie erfüllen.
Wichtige Voraussetzungen:
- Gute Bonität: Kreditwürdigkeit muss nachgewiesen werden (Gehaltsnachweise, Steuerbescheide, SCHUFA).
- Eigenkapital: Mindestens 20–30 % bei Auslandskrediten empfohlen.
- Sicherheiten: Eine vorhandene Immobilie in Deutschland erhöht Ihre Chancen deutlich.
- Verwendungszweck klar definiert: Eigennutzung oder Kapitalanlage? Je nach Zweck gelten unterschiedliche Richtlinien.
- Vollständige Unterlagen: Grundstücks- oder Kaufvertrag, Baupläne, Lagebeschreibung.
Je transparenter Ihre Unterlagen, desto schneller und einfacher verläuft der Genehmigungsprozess.
Kredite vergleichen: So finden Sie das beste Angebot
Die Suche nach dem passenden Immobilienkredit Ausland sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Nutzen Sie Vergleichsportale und prüfen Sie Angebote verschiedener Banken. Viele Anbieter stellen online einen immobilienkredit ausland rechner zur Verfügung, mit dem Sie die monatliche Rate, Zinssätze und Gesamtkosten simulieren können.
Achten Sie besonders auf:
- Gesamtzinssatz und Zusatzkosten
- Anpassbare Tilgungsmodelle
- Spielraum bei der Kreditlaufzeit
- Währungsrisiken, falls die Finanzierung nicht in Euro erfolgt
Gerade bei langfristigen Krediten kann ein vermeintlich kleiner Zinsunterschied mehrere tausend Euro bedeuten.
Rechtliche und steuerliche Besonderheiten beim Immobilienkauf im Ausland
Ein Kredit für Auslandsimmobilie ist nur ein Teil der Gleichung – auch das Steuerrecht im Zielland spielt eine große Rolle. So können Grunderwerbsteuern, Notargebühren oder lokale Abgaben stark variieren.
Zudem müssen Sie wissen:
- Wird eine Immobilie als Kapitalanlage genutzt, müssen Einkünfte möglicherweise im Ausland versteuert werden.
- Doppelbesteuerungsabkommen schützen Sie davor, doppelt belastet zu werden.
- Für vermietete Immobilien gelten häufig eigene Vorschriften in Bezug auf Abschreibungen, Instandhaltungskosten und Steuererleichterungen.
Ein Gespräch mit einem Steuerberater mit Auslandserfahrung ist dringend zu empfehlen.
Fallbeispiel: Finanzierung einer Ferienwohnung in Spanien
Familie Berger aus München wollte eine Ferienwohnung an der Costa Blanca erwerben. Der Kaufpreis: 180.000 €. Dank einer lastenfreien Immobilie in Deutschland konnte die Familie einen Kredit für Auslandsimmobilie bei einer deutschen Bank aufnehmen, mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Zinssatz von 3,4 %.
Die spanische Wohnung dient heute sowohl als Ferienziel als auch zur kurzfristigen Vermietung. Mit der richtigen Planung konnte die Familie den Traum vom Zweitwohnsitz im Ausland realisieren, ohne große Risiken oder überhöhte Nebenkosten.
Fazit: Auslandsimmobilie finanzieren mit Strategie und Planung
Die Finanzierung einer Auslandsimmobilie erfordert mehr Planung und Vorbereitung als ein klassischer Immobilienkauf in Deutschland. Dennoch ist sie für viele realisierbar, mit der richtigen Strategie und einem transparenten Finanzierungskonzept.
Ob Sie eine Wohnung am Meer, ein Landhaus in Frankreich oder ein Apartment in den Alpen erwerben möchten, mit einem gut geplanten Kredit für Immobilien im Ausland kann Ihr Traum Wirklichkeit werden. Eine professionelle Beratung, wie sie Gill Finance bietet, hilft Ihnen, Ihre Auslandsimmobilienfinanzierung optimal zu gestalten und die besten Kreditkonditionen zu finden, die zu Ihren finanziellen Zielen passen.
